常常听人抱怨，“保险有两不赔，这不赔，那不赔。”

事实上，保险公司不会无缘无故拒赔，所有的赔付结果，都是按照正常的理赔流程得出的结论。

保险拒赔可以总结为两大点，要么是投保前未如实告知，违反诚信原则，以重疾险居多；要么是出险不在保障范围，或者涉及免责条款，以医疗险居多。

今天小七就给大家科普一下常见的百万医疗险拒赔原因。

不在保障范围内

这一点不难理解，每一个产品的条款里面都会写清楚保障责任和范围，超出保障范围，保险公司不予赔付。

举个例子，买个只保齿科责任的医疗险，手脚出事了，不属于保障责任范围内，自然无法获赔。

所以我们在投保时，需要仔细看清楚产品的保障范围，确认自己想要的保障是否包含在内。

比如百万医疗险一般保障住院，普通门诊不涉及住院，是无法报销的。如果想保障这方面，可以考虑配置门急诊医疗险。

属于既往症

既往症，是指大家在投保前已经患有的相关疾病。大部分医疗险会在除外责任里面，明确表示不报既往症。

某医疗险“责任免除”部分条款

常见既往症包括：

高血压、哮喘等慢性病，一经确诊，需要长期治疗；心肌梗塞、癌症等大病，必须持续治疗；投保前仍在治疗或恢复中；投保前某类症状持续出现，但未经医生诊断或治疗，比如长期头痛、反复呕吐等。

举个例子，小明2020年4月投保了xx百万医疗险，7月入院治疗，住院记录显示：4个月前体检发现右侧甲状腺结节，属于投保前已患疾病，保险公司拒赔。

等待期出险

为了防止带病投保，医疗险一般会设置等待期，一般是30天-90天。等待期内出险，保险公司不给赔。

举个例子，小明今年4月1日投保了xx百万医疗险，等待期90天，4月20日住院治疗，还没过等待期，保险公司不予赔付。

所以大家等待期内最好不要去医院检查或治疗。

不如实告知

不如实告知，一直都是保险拒赔的主要原因。

有不少朋友，都是在发现自己身体出现问题，才想着买一份保险。不了解健康告知，或者存着侥幸心理投保，后来出险被拒赔。

举个例子，老王今年1月投保了xx百万医疗险，4月住院治疗，申请理赔。结果保险公司审核发现，老王之前做过颅脑手术，投保时未如实告知，拒赔。

大家在投保的时候，要确认自己的身体状况是否符合健康告知，如果不符合，可以如实告知，申请核保，可能有承保机会。

非合同保障期间

这个也很好理解，不在保障期间内出险，保险公司也不给赔付。

举个例子，小王2020年1月投保了xx百万医疗险，2021年1月到期忘记续费，4月出险，保险公司拒赔。

所以大家一定要记得及时续保，一旦过了保障期，出险将无法获得理赔。

其它责任免除情况

每个保险产品的条款里都会有一项责任免除的说明，会写的很清楚，哪些情况不赔

比较常见的像怀孕、整容、高风险运动都属于免责条款。

比如，xx百万医疗险规定：被保险人怀孕（含宫外孕）、流产、分娩（含剖腹产）、避孕、节育（含绝育）、绝育后复通、治疗不孕不育症、人工受孕、产前产后检查及以上原因导致的并发症，不承担保险责任。

写在最后

除了上面提及的情况，未达免赔额也是无法理赔的一种原因。

百万医疗险往往都有1万的免赔额，如果住院治疗费用只有4千，没有达到1万的免赔额，也不能报销。

最后提醒大家，为了将来的理赔顺利，我们在投保的时候，就要确认清楚投的是什么险种、保障什么内容、什么情况不保、是否符合投保条件。

以上都没问题了，就可以放心投保了。